Crédito Fácil e Sobre-endividamento: Sinais de Alerta e Onde Pedir Ajuda
"Crédito fácil, sem consulta, aprovação em 24h": anúncios assim são um dos sinais mais claros de que algo está errado.
Porque "crédito fácil" costuma ser um problema
Em Portugal, qualquer instituição que conceda crédito é obrigada a avaliar a tua capacidade para pagar, o que inclui consultar a Central de Responsabilidades de Crédito do Banco de Portugal, como já foi referido no artigo sobre crédito pessoal. Anúncios que prometem crédito "sem consulta ao Banco de Portugal" ou "aprovação garantida" costumam vir de entidades não autorizadas, ou escondem taxas de juro muito acima do praticado pelo mercado.
🚩 Sinais de alerta
- Pedidos de pagamento antecipado de uma "taxa de dossier" antes de receberes o crédito.
- Contacto apenas por WhatsApp ou redes sociais, sem morada física verificável.
- Ausência de contrato escrito com as condições completas (TAN, TAEG, MTIC).
- Entidade não listada no registo de intermediários de crédito do Banco de Portugal.
Sinais de sobre-endividamento
O sobre-endividamento acontece quando o valor total das tuas prestações de crédito ultrapassa aquilo que consegues pagar de forma sustentável, sem comprometer despesas essenciais.
Se as prestações de todos os teus créditos (habitação, pessoal, cartão) ultrapassam a taxa de esforço de 35% a 40% do rendimento líquido referida no artigo de crédito habitação, o risco de sobre-endividamento é elevado.
Estás a pedir novos créditos apenas para pagar prestações de créditos anteriores (o mesmo ciclo descrito no artigo sobre dívidas perigosas) ou já não consegues pagar despesas fixas essenciais como renda ou eletricidade.
Onde pedir ajuda em Portugal
Se já estás nesta situação, existe apoio gratuito e é importante procurá-lo cedo:
- Rede de Apoio ao Sobreendividado (DECO): aconselhamento e negociação com credores.
- Linha do Cliente Bancário (Banco de Portugal): esclarecimentos sobre direitos e reclamações.
- Balcão local da Segurança Social ou Câmara Municipal: muitas vezes têm gabinetes de apoio ao consumidor endividado.